คู่มือลดหย่อนภาษีด้วยประกัน: วางแผนดีๆ มีเงินคืนเข้ากระเป๋า

ใกล้ตัวเข้ามาทุกทีสำหรับช่วงปลายปี หรือฤดูกาล “ยื่นภาษี” ที่มนุษย์ออฟฟิศหลายคนต้องมานั่งปวดหัวกับการนำเงินไปก้อนใหญ่ไปจ่ายสรรพากร

แต่รู้หรือไม่คะว่า? ค่าใช้จ่ายอย่าง “เบี้ยประกัน” ที่เราลงทุนไปเพื่อสร้างความคุ้มครองให้กับชีวิตนั้น สามารถกลายร่างเป็นตัวช่วยชั้นดีในการ ลดหย่อนภาษี และเปลี่ยนเป็นเงินสดคืนกลับเข้ากระเป๋าคุณได้! วันนี้มิ้มจะมาเปิดคู่มือให้ดูกันค่ะ

ทำไมประกันถึงช่วยลดหย่อนภาษีได้?

ภาครัฐสนับสนุนให้ประชาชนมีการออมเงินระยะยาวและมีสวัสดิการดูแลตัวเองยามเกษียณหรือเจ็บป่วย เพื่อลดภาระของสวัสดิการแห่งรัฐ จึงมีการมอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีให้กับผู้ที่ทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ โดยจัดสรรโควตาตามประเภทของประกันค่ะ

เจาะลึกโควตาการลดหย่อน 3 สเตป

กรมสรรพากรกำหนดโควตาการลดหย่อนภาษีจากประกันไว้สูงสุดถึง 300,000 บาท โดยแบ่งเป็นหมวดหมู่ดังนี้ค่ะ:

โควตาที่ 1: แสนแรก (คุ้มครองพื้นฐาน และสุขภาพ)

• ประกันชีวิตทั่วไป หรือ ประกันสะสมทรัพย์: ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป นำมาลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
• ประกันสุขภาพ (ของตัวเอง): นำมาหักลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท
• ข้อควรระวัง: เมื่อนำเบี้ยประกันสุขภาพ มารวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปแล้ว ยอดรวมกันต้องไม่เกิน 100,000 บาท นะคะ

โควตาที่ 2: สองแสนหลัง (ประกันชีวิตแบบบำนาญ)

• ประกันแบบบำนาญ (Annuity): เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะ สามารถลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ต้องไม่เกิน 200,000 บาท

โควตาที่ 3: โบนัสพิเศษ (ดูแลบุพการี)

• ประกันสุขภาพบิดามารดา: หากคุณจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพให้คุณพ่อหรือคุณแม่ (ที่ท่านมีรายได้ต่อปีไม่เกิน 30,000 บาท) คุณสามารถนำมาลดหย่อนภาษีสูงสุดได้อีก 15,000 บาทเลยค่ะ เป็นการตอบแทนพระคุณพร้อมกับเซฟภาษีไปในตัว!

ตัวอย่างการบริหารภาษีด้วยประกัน

สมมติว่าคุณมีเป้าหมายอยากลดภาษีให้มากที่สุด และต้องการอุดรอยรั่วทางการเงินด้วย:

• คุณซื้อประกันบำนาญ ยอด 200,000 บาท (โควตาที่ 2 เต็ม)
• คุณซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ยอด 75,000 บาท
• คุณทำประกันสุขภาพเหมาจ่าย 25,000 บาท

เมื่อรวมประกันชีวิต (75,000) และสุขภาพ (25,000) โควตาแสนแรกคุณก็จะเต็ม 100,000 บาทพอดี เท่ากับว่าคุณได้สิทธิ์ลดหย่อนเต็มแม็กซ์สูงสุด 300,000 บาท!

และถ้าฐานภาษีคุณอยู่ที่ 20% เท่ากับว่าคุณจะได้เงินภาษีคืนกลับเข้ากระเป๋าสูงถึง 60,000 บาท เลยนะคะ! คุ้มค่ามากๆ

บทสรุปและคำแนะนำจากมิ้ม

การใช้ประกันเพื่อลดหย่อนภาษี ถือเป็นการยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัวค่ะ ตัวแรกคือ “เงินภาษีที่ได้คืนมา” และตัวที่สองคือ “ความคุ้มครองชีวิตและสุขภาพ” ที่เป็นมูลค่ามหาศาลหากเกิดเหตุฉุกเฉิน

หากคุณต้องการให้มิ้มช่วยวางแผน หรือคำนวณเบี้ยให้พอดีกับงบประมาณ สามารถทักมาปรึกษามิ้มได้ตลอดเลยนะคะ ยินดีดูแลคุณค่ะ